بیمه عمر

بیمه عمر یکی از ابزارهای کلیدی برنامه‌ریزی مالی برای آینده است و به دلیل ماهیت ترکیبی خود که شامل پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و حمایت مالی می‌شود در بسیاری از کشورهای پیشرفته به یکی از انواع محبوب و پرکاربرد بیمه تبدیل شده است. یکی از ویژگی‌های بارز بیمه عمر این است که امکان خرید آن از بدو تولد وجود دارد؛ این امر برای خانواده‌ها امکانی را فراهم می‌آورد که از سال‌های ابتدایی زندگی فرزندان خود، آینده مالی آنها را تضمین کنند.

با این حال، وضعیت این بیمه در ایران تا حدودی متفاوت است. برخلاف بسیاری از کشورها که بیمه عمر جزء لاینفک سبد مالی خانوارهاست، این نوع بیمه در ایران هنوز به اندازه کافی شناخته نشده است. یکی از مهم‌ترین دلایل این موضوع، آگاهی پایین مردم نسبت به ماهیت بیمه عمر، مزایا و شرایط خرید آن است.بسیاری از افراد هنوز تصور می‌کنند بیمه عمر تنها برای پوشش ریسک فوت طراحی شده است، در حالی که این بیمه می‌تواند در طول زندگی نیز منافع فراوانی برای بیمه‌گذار به همراه داشته باشد.

در این نوشتار، با هدف بررسی همه جانبه بیمه عمر ، به تحلیل دقیق زوایای مختلف این نوع بیمه خواهیم پرداخت. همچنین، با بررسی عملکرد شرکت‌های بیمه و ارائه یک راهنمای جامع برای خرید بیمه‌ عمر، به مخاطبان کمک کنیم تا بتوانند بهترین گزینه را برای تامین آینده مالی خود و خانواده‌شان انتخاب کنند.

بیمه عمر چیست؟

بیمه عمر نوعی قرارداد مالی میان فرد بیمه‌گذار و شرکت بیمه است که هدف اصلی آن ایجاد پشتوانه‌ی اقتصادی و تامین امنیت مالی در برابر خطراتی همچون فوت، ازکارافتادگی، بیماری‌های خاص یا رسیدن به دوران بازنشستگی است. 

در این قرارداد، بیمه‌گذار با خرید بیمه عمر ، موظف می‌شود مبالغ مشخصی را به صورت دوره‌ای ماهانه یا سالیانه پرداخت کند و در مقابل، شرکت بیمه تعهد می‌دهد در صورت وقوع شرایط پیش‌بینی شده یا در پایان مدت قرارداد، سرمایه یا مستمری توافق شده را به بیمه‌گذار یا ذی‌نفعان او پرداخت کند.

بیمه عمر علاوه بر نقش حمایتی، مزایای دیگری نیز دارد از جمله امکان پس‌انداز، سرمایه‌گذاری بلندمدت، دریافت وام و بهره‌مندی از پوشش‌های درمانی. به همین دلیل بیمه عمر تنها محدود به جبران خسارت ناشی از فوت نیست بلکه ابزاری جامع برای مدیریت مالی و برنامه‌ریزی آینده محسوب می‌شود.

اهمیت استفاده از بیمه عمر (بازی برد برد)

زندگی همواره پیش‌بینی‌ناپذیر است و هیچ‌کس نمی‌تواند وقوع حوادث یا مشکلات مالی را به طور دقیق پیش‌بینی کند. در چنین شرایطی، داشتن پشتوانه‌ای مطمئن اهمیت ویژه‌ای پیدا می‌کند. بیمه عمر با ترکیبی از پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و حمایت مالی، این امکان را فراهم می‌آورد که افراد در برابر اتفاق‌های ناگهانی مانند فوت، بیماری‌های خاص یا ازکارافتادگی از امنیت مالی برخوردار باشند.

برخورداری از بیمه عمر به خانواده‌ها کمک می‌کند، آینده اقتصادی خود را با اطمینان بیشتری مدیریت کرده و علاوه بر پوشش‌های حمایتی، از مزایای بلندمدت مالی و سرمایه‌گذاری نیز بهره‌مند شوند.

نگاهی به کشورهای پیشرفته نشان می‌دهد که بیمه عمر جایگاهی ویژه‌ای در نظام اقتصادی و اجتماعی آن‌ها دارد. در این کشورها که منابع انسانی از اهمیت بالایی برخوردارند، پوشش‌های حمایتی از نیروی انسانی نیز مهم می‌شود  چون می‌تواند آینده‌ نیروی انسانی کشور را از بابت امنیت مالی در سال‌های میانسالی و بازنشستگی را تضمین کند.

اصولا صنعت بیمه در این کشورها از سویی با سرمایه‌گذاری‌های گسترده، به رشد اقتصاد کمک می‌کند و از سوی دیگر توانایی زیادی برای ارائه پوشش‌ها و تعهدات مالی به بیمه‌گذاران دارد. کشورهای پیشرفته در این زمینه به وضعیت برد-برد رسیده‌اند. 

در ایران، هرچند آگاهی نسبت به بیمه عمر کمتر است و شرایط اقتصادی تمایل افراد را به خرید بیمه عمر کاهش می‌دهد، اما واقعیت این است که بیمه عمر می‌تواند همانند سایر کشورها ابزاری موثر برای تضمین آینده مالی باشد. آشنایی با مزایا و کارکردهای این بیمه، دید بهتری در اختیار افراد قرار می‌دهد تا با اطمینان بیشتری برای خرید بیمه عمر تصمیم‌گیری کنند.

مزایای بیمه عمر

بیمه عمر، تنها یک پوشش در زمان فوت نیست؛ بلکه ابزاری چند منظوره برای برنامه‌ریزی مالی و حمایت اقتصادی به شمار می‌رود. این بیمه‌نامه طیف گسترده‌ای از مزایا را در اختیار بیمه‌گذاران قرار می‌دهد که مهم‌ترین آنها عبارتند از:

سوددهی و سرمایه‌گذاری

یکی از مهم‌ترین مزایای بیمه عمر، دریافت سود تضمینی از سوی بیمه‌ مرکزی ایران است. به این ترتیب، هم اصل سرمایه و هم سود آن تحت پوشش قرار می‌گیرد. میزان سود تضمینی طبق مقررات به صورت پلکانی تعیین شده است که در دو سال نخست 16 درصد، در دو سال بعد 13 درصد و از سال پنجم به بعد 10 درصد خواهد بود.

این ویژگی، بیمه عمر را به ابزاری مطمئن برای سرمایه‌گذاری بلندمدت تبدیل می‌کند.

معافیت‌های مالیاتی و وراثتی

طبق ماده 136 قانون مالیات‌های مستقیم، اندوخته بیمه عمر از پرداخت مالیات، معاف است و همچنین در صورت فوت بیمه‌گذار، مبلغ اندوخته و سود آن، بدون نیاز به انحصار وراثت مستقیما به ذی‌نفعان پرداخت می‌شود.

امکان دریافت وام در بیمه عمر

بیمه‌گذار می‌تواند بدون نیاز به ضامن و بر اساس اندوخته ایجاد شده، وام دریافت کند. سقف وام معمولا تا 90 درصد ارزش اندوخته و بسته به سیاست شرکت بیمه، از پایان سال اول یا دوم قابل دریافت است.

هماهنگی با نرخ تورم

تورم باعث می‌شود افراد، نگران سرمایه‌های مالی و ارزش سپرده‌های بانکی خود باشند اما 

برای حفظ ارزش سرمایه در برابر تورم، حق بیمه و سرمایه بیمه عمر به طور متوسط سالانه 5 تا 20 درصد افزایش می‌یابد. این مکانیزم باعث می‌شود ارزش سرمایه بیمه‌گذار همزمان با تورم رشد کند.

انتخاب مدت قرارداد

مدت اعتبار بیمه‌نامه معمولا بین 5 تا 30 سال متغیر است. شرط مهم آن است که مجموع سن فرد بیمه شده به اضافه سال‌های بیمه از 70 سال تجاوز نکند.

افزایش سرمایه فوت

بر اساس مقررات جدید بیمه مرکزی، سقف سرمایه فوت بیمه عمر تا 2 میلیارد تومان افزایش یافته است که با افزایش اندوخته بیمه‌گذاران، می‌تواند فصل جدیدی در مستمری بیمه عمر باشد.

امکان بازخرید اندوخته

بیمه‌گذار می‌تواند پس از گذشت مدت زمانی مشخص ( معمولا از سال دوم قرارداد) اندوخته خود را قبل از سررسید بازخرید کند. این ویژگی موجب می‌شود که بیمه عمر علاوه بر نقش حمایتی، نوعی پس‌انداز قابل برداشت نیز باشد.

انعطاف‌پذیری در انتخاب شرایط

هر فردی با توجه به نیازهای شخصی خود می‌تواند پوشش و بازه زمانی قراردادش را انتخاب کند. برخی افراد بیمه عمر را به عنوان پشتوانه‌ای برای بازماندگان در نظر می‌گیرند، در حالی که برخی دیگر، از آن برای دریافت مستمری دوران بازنشستگی بهره می‌برند.

تعیین ذی‌نفع توسط بیمه‌گذار

در بیمه عمر، بیمه‌گذار می‌تواند یک یا چند نفر از اعضای خانواده یا حتی سازمان‌های خیریه را به عنوان ذی‌نفع یا وارث خود معرفی کند تا سرمایه بیمه در زمان مشخص به آن‌ها پرداخت شود.

اعتبار به عنوان ضمانت‌نامه

بیمه‌نامه عمر، با گذشت زمان و افزایش ارزش اندوخته، می‌تواند به عنوان ضمانت مالی مورد استفاده قرار گیرد و مانند یک سند اعتباری معتبر عمل کند.

انتخاب شیوه دریافت اندوخته

در پایان قرارداد، بیمه‌گذار می‌تواند سرمایه خود را به صورت یکجا دریافت کند و یا آن را به مستمری ماهانه تبدیل نماید. این مسئله امکان مدیریت بهتری برای تامین مخارج زندگی در دوران بازنشستگی فراهم می‌آورد.

تنوع در پرداخت روش حق بیمه

پرداخت حق بیمه می‌تواند به صورت یکجا، ماهانه، سه‌ماهه، شش‌ماهه یا سالانه انجام شود. این انعطاف‌پذیری شرایط انتخاب را برای افراد با توان مالی متفاوت آسان‌تر می‌کند.

انواع بیمه عمر

بیمه‌های عمر عموما در سه دسته اصلی تعریف می‌شوند:

• بیمه‌های عمر به شرط فوت
• بیمه‌های عمر به شرط حیات
• بیمه‌های عمر مختلط

اما شرکت‌های بیمه برای پاسخ به نیازهای متنوع افراد، این دسته‌بندی‌ها را در قالب طرح‌ها و بیمه‌نامه‌های گوناگون با نام‌ها و مزایای متفاوت عرضه می‌کنند. همین تنوع باعث می‌شود هنگام خرید بیمه عمر، گزینه‌های متعددی پیش روی شما قرار گیرد و انتخاب بهترین بیمه‌نامه کمی سخت باشد. به همین دلیل، آشنایی با انواع بیمه عمر اولین قدم برای یک انتخاب هوشمندانه است.

دسته‌‌بندی‌های بیمه عمر

• بیمه عمر و سرمایه‌گذاری : این بیمه،  یکی از محبوب‌ترین انواع بیمه عمر است که مزایایی از جمله پوشش‌های مختلف و سرمایه‌گذاری را به بیمه‌گذار ارائه می‌دهد. به طور مثال پوشش‌های این بیمه، هم برای زمان حیات و هم در زمان فوت فرد، در نظر گرفته شده است و مهمترین مزیت آن پرداخت حق بیمه به همراه سود تضمینی در پایان قرارداد به فرد بیمه‌گذار است.
• بیمه عمر زمانی : در این نوع بیمه، قرارداد فرد برای مدت محدود و مشخصی تعیین می‌شود و در صورت فوت فرد بیمه‌شده در زمان قرارداد، سرمایه بیمه‌نامه به ذی‌نفعان پرداخت می‌شود. اما اگر فرد تا پایان قرارداد در قید حیات باشد، هیچ مبلغی به او تعلق نمی‌گیرد. مزیت اصلی این طرح، پرداخت حق بیمه پایین در برابر خسارتی است که به ذی‌نفعان بیمه‌نامه پرداخت می‌شود.
• بیمه تمام عمر : در این بیمه تنها پوشش فوت ارائه می‌شود. یکی از تعهدات بیمه تمام عمر این است که اگر فرد بیمه شده در هر سن و هر سال بیمه‌ای‌اش فوت کرد سرمایه بیمه شده را به بازماندگان پرداخت کند در این بیمه‌نامه نیز در صورت در قید حیات بودن بیمه‌گذار تا پایان قرارداد، اندوخته‌ای به او پرداخت نخواهد شد. 
• بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی : این بیمه برای وام‌گیرندگان طراحی شده است و برای افرادی که از بانک‌ها و موسسات مالی وام دریافت می‌کنند مناسب است براین اساس، زمانی که فرد بیمه‌شده پیش از پایان اقساط وام، فوت کند، شرکت بیمه بازپرداخت بدهی باقی‌مانده را تقبل می‌کند. به این ترتیب، فشار مالی از بازماندگان برداشته می‌شود.
• بیمه عمر و بازنشستگی : داشتن یک مستمری در دوران بازنشستگی از دغدغه‌های سالمندان است بنابراین افراد معمولا به دنبال سرمایه‌گذاری‌هایی هستند تا بتوانند در دوران بازنشستگی به درآمد مناسبی برسند. به همین دلیل بیمه عمر و بازنشستگی به عنوان یکی از پرطرفدارترین طرح‌های بیمه‌ای مطرح است که علاوه بر ارائه پوشش‌های بیمه‌ای، اندوخته بیمه‌گذار در پایان قرارداد به مستمری بازنشستگی تبدیل می‌شود. این طرح برای افرادی که به دنبال آرامش مالی در دوران کهنسالی هستند گزینه‌ای ارزشمند است.
• بیمه عمر آتیه فرزندان : والدین می‌توانند از بدو تولد برای فرزندان خود بیمه عمر تهیه کنند. بیمه آتیه فرزندان علاوه بر پوشش‌های حمایتی، امکان سرمایه‌گذاری بلندمدت را از سنین پایین فراهم می‌آورد و در آینده پشتوانه مالی ارزشمندی برای فرزند خواهد بود. با تهیه این بیمه‌نامه، سرمایه‌گذاری در سنین کودکی شکل می‌گیرد تا زمانی که فرزند نیاز به حمایت مالی داشت بتواند از اندوخته مالی بیمه‌نامه خود استفاده کند. مدت این بیمه را می‌توان تا 30 سال انتخاب کرد.
• بیمه زنان خانه‌دار : این طرح، برای زنانی که تحت پوشش بیمه بازنشستگی و یا درمانی نیستند، پوشش‌های مالی و سرمایه‌گذاری مناسبی را فراهم می‌کند. در این طرح، فرد بیمه‌شده می‌تواند علاوه بر استفاده از خدمات بازنشستگی، در طول مدت قرارداد از پوشش‌های بیمه نیز بهره‌مند شود. 
• بیمه عمر آتیه خانواده : این طرح با هدف حمایت از خانواده طراحی شده است. در صورت فوت بیمه‌گذار، سرمایه بیمه به ذی‌نفعان پرداخت می‌شود و در صورت حیات، اندوخته نهایی در اختیار فرد قرار می‌گیرد. این بیمه‌نامه ترکیبی از پوشش‌های حمایتی و سرمایه‌گذاری است.
• بیمه‌های بازنشستگی کوتاه مدت 5 ساله : برخی از شرکت‌ها طرح‌های کوتاه‌مدت 5 ساله ارائه می‌دهند که به فرد امکان می‌دهد در مدت کوتاه‌تر اندوخته‌ای ایجاد کرده و از مزایای بیمه‌ای هم استفاده کند. محدودیت اصلی این طرح، پایان سریع پوشش‌ها پس از اتمام دوره است.
• بیمه‌نامه مستمری با شاخص تورم : در این نوع بیمه عمر، میزان مستمری سالانه متناسب با نرخ تورم افزایش می‌یابد. به این ترتیب قدرت خرید بیمه‌گذار در طول زمان حفظ می‌شود. علاوه بر این، اصل حق بیمه و سود تضمینی نیز پرداخت می‌شود که اطمینان بیشتری برای سرمایه‌گذاری بلندمدت ایجاد می‌کند.

پوشش های بیمه عمر

پوشش‌های عمومی و اصلی بیمه عمر شامل موارد زیر است:

• پوشش فوت
• پوشش امراض ( برای 5 دسته از بیماری‌ها از جمله سکته، جراحی قلب، سرطان و پیوند اعضا)
• از کار افتادگی 
• هزینه پزشکی

البته برخی شرکت‌های بیمه‌ای با ارائه طرح‌های مختلف، بیماری‌های بیشتری را تحت پوشش قرار می‌دهند که پوشش‌های تکمیلی محسوب می‌شوند و افراد با پرداخت حق بیمه بیشتر می‌توانند از این پوشش‌ها استفاده کنند.

مقایسه شرکت‌های بیمه عمر

انتخاب بهترین شرکت برای خرید بیمه عمر تنها با بررسی قیمت امکان‌پذیر نیست؛ بلکه باید شاخص‌های مختلفی را در نظر گرفت. چون شرکت‌های بیمه‌ای در ارائه طرح‌ها، دریافت اقساط و بازپرداخت سرمایه و خدمات پوشش‌دهی تفاوت‌هایی دارند که در انتخاب نهایی بیمه عمر تاثیرگذار است.

مهم‌ترین معیارهای مقایسه بیمه عمر

1- سطح توانگری مالی: نشان‌دهنده توان شرکت در انجام تعهدات و پرداخت خسارت است. شرکت‌های دارای رتبه بالاتر، از امنیت بیشتری برخوردارند.

2- سود مشارکتی: علاوه بر سود تضمینی که در واقع تضمین بیمه مرکزی بر روی بیمه عمر را دارد و در همه شرکت‌ها ثابت است، میزان سود مشارکتی بین شرکت‌ها تفاوت دارد ومی‌تواند بازدهی اندوخته بیمه را افزایش دهد.

3- پوشش‌های فوت ( طبیعی و حادثه): در بین شرکت‌های مختلف، سرمایه فوت طبیعی بیمه عمر سقف مشخصی دارد اما شرایط سنی آن مختلف است. علاوه بر این سقف سرمایه پوشش فوت در اثر حادثه، در شرکت‌های مختلف متفاوت است و به صورت ضریبی از سرمایه فوت طبیعی محسوب می‌شود که در انتخاب و خرید بیمه عمر لازم است به سقف سرمایه فوت شرکت‌های مختلف دقت شود.

4- پوشش بیماری‌های خاص: بسیاری از شرکت‌ها برای بیماری‌هایی مانند سکته مغزی و قلبی، جراحی قلب، سرطان و پیوند اعضا پوشش جداگانه ارائه می‌دهند که سقف و شرایط این پوشش‌ها و البته شرایط سنی استفاده از آنها در شرکت‌های مختلف متفاوت است.

5- پوشش از کارافتادگی و هزینه‌های پزشکی: برخی شرکت‌ها تعهدات ویژه‌ای برای ازکارافتادگی کامل یا بروز حادثه دارند. این پوشش از نظر سقف سنی و تعهدات، در بین شرکت‌های بیمه متفاوت است.

6- شرایط دریافت وام: امکان دریافت وام بدون ضامن از اندوخته بیمه عمر، از مزایای مهم بیمه عمر است که شرایط استفاده و سقف وام در بین شرکت‌های بیمه با هم تفاوت دارد.

7- پوشش هزینه پزشکی و نقص عضو: این پوشش فقط توسط برخی از شرکت‌های بیمه ارائه می‌شود. به این ترتیب که اگر فرد بیمه شده در اثر حادثه، هزینه پزشکی متحمل شود، شرکت بیمه بخشی از این خسارت را جبران می‌کند.

8- پوشش‌های اضافی: بعضی شرکت‌ها مزایای تکمیلی مانند بیمه آتش‌سوزی یا بیمه درمان تکمیلی انفرادی را همراه با بیمه عمر ارائه می‌دهند.

قیمت بیمه عمر

قیمت بیمه عمر مشخص نیست البته اغلب شرکت‌های بیمه‌ای، حداقل‌هایی را مشخص کرده‌اند که بیمه‌گذاران در پرداخت‌های ماهانه و سالانه نمی‌توانند کمتر از آن را به شرکت بیمه‌گر پرداخت کنند اما برای پرداخت حق بیمه بیشتر، سقفی تعیین نشده و به این مقوله به انتخاب بیمه‌گذار است. در نهایت بنا به پرداخت حق بیمه بیشتر، بازپرداخت سرمایه چه به صورت یکجا و چه به صورت مستمری بالاتر خواهد بود.

به طور معمول تعیین قیمت این بیمه به عوامل متعددی بستگی دارد که برخی از آنها عبارتند از: 

• پوشش‌های انتخاب شده
• سن بیمه‌گذار
• مدت زمان بیمه عمر
• روش پرداخت حق بیمه عمر
• سرمایه فوت
• سابقه پزشکی بیمه‌گذار

استعلام قیمت بیمه عمر از بیمه‌شو

یکی از دغدغه‌های اصلی متقاضیان بیمه عمر، اطلاع از میزان حق بیمه و سرمایه نهایی است. در سامانه بیمه‌شو امکان استعلام آنلاین قیمت بیمه عمر به صورت دقیق و شفاف فراهم شده است. کافی است اطلاعات اولیه مانند سن، مدت قرارداد، میزان حق بیمه مورد نظر و پوشش‌های انتخابی را وارد کنید تا در کوتاه‌ترین زمان، پیشنهادهای متنوعی از شرکت‌های بیمه دریافت کنید.

این فرآیند نه تنها باعث صرفه‌جویی در وقت می‌شود بلکه مقایسه میان شرکت‌های مختلف را نیز سادده‌تر می‌کند. در نهایت کاربر می‌تواند با آگاهی کامل، بیمه‌نامه‌ای متناسب با نیاز و شرایط مالی خود انتخاب کند.

شرایط خرید بیمه عمر

شرکت‌های بیمه، شرایطی را برای خرید بیمه عمر در نظر می‌گیرند؛ این شرایط به منظور ارزیابی ریسک و تعیین حق بیمه تعیین شده است که مهم‌ترین آنها عبارتند از: 

• شرایط سنی: امکان خرید بیمه عمر معمولا از بدو تولد تا حدود 70 سالگی وجود دارد و در برخی شرکت‌ها این محدوده به 90 سال هم افزایش یافته است. باید توجه داشت که با بالا رفتن سن، حق بیمه هم بیشتر می‌شود.
• مدت قرارداد: بیمه عمر معمولا در دوره‌های 5 تا 30 ساله صادر می‌شود. هرچه مدت قرارداد بیشتر باشد، اندوخته و سرمایه نهایی بیمه‌گذار افزایش خواهد یافت.
• میزان حق بیمه: مبلغ حق بیمه عمر، از پیش تعیین نشده و متقاضی می‌تواند با توجه به توان مالی خود آن را انتخاب کند. پرداخت حق بیمه نیز انعطاف‌پذیر است و می‌تواند به صورت ماهانه، سه‌ماهه، شش‌ماهه یا سالانه انجام شود.
• وضعیت سلامت و سابقه خانوادگی: شرکت‌های بیمه پیش از صدور بیمه‌نامه، وضعیت فرد و سابقه بیماری‌های خانوادگی او را بررسی می‌کنند. در برخی موارد، انجام آزمایش‌های پزشکی نیز ضروری است تا ریسک‌های احتمالی به درستی ارزیابی شوند.
• شرایط شغلی و محیط کار: نوع شغل و میزان خطرپذیری محیط کاری نقش مستقیمی در تعیین مبلغ حق بیمه دارد. برای افرادی که در مشاغل پرریسک فعالیت می‌کنند، معمولا حق بیمه بالاتری در نظر گرفته می‌شود.

دانستن این شرایط به متقاضی کمک می‌کند تا بیمه‌نامه‌ای متناسب با نیاز و توان مالی خود انتخاب کرده و از مزایای آن بهره‌مند شود.

راهنمای جامع خرید بیمه عمر

خرید بیمه عمر ، تضمینی بلندمدت است و باید با آگاهی و دقت انجام شود. توجه به چند نکته کلیدی می‌تواند مسیر انتخاب شما را آسان‌تر کند:

• بررسی نیازهای مالی و خانوادگی: ابتدا مشخص کنید که هدف اصلی شما از خرید بیمه عمر چیست: حمایت از خانواده، پس‌انداز بلندمدت یا دریافت مستمری بازنشستگی و یا مجموع این اهداف
• مقایسه شرکت‌ها و پوشش‌ها: سطح توانگری مالی شرکت بیمه، میزان سود تضمینی و مشارکتی و تنوع پوشش‌ها از معیارهای اصلی این مقایسه هستند
• انتخاب مبلغ و روش پرداخت حق بیمه: مبلغ حق بیمه باید متناسب با توان مالی شما باشد. همچنین روش‌های پرداخت متنوع (ماهانه، سه‌ماهه، سالانه) انعطاف‌پذیری لازم را فراهم می‌کند.
• بررسی شرایط سنی و سلامتی: قبل از خرید بیمه عمر، شرایط سنی و وضعیت سلامتی فرد بیمه‌گذار توسط شرکت بررسی می‌شود که بر حق بیمه و شرایط قرارداد تاثیر دارد

با رعایت این نکات، متقاضیان می‌توانند بیمه‌نامه‌ای را انتخاب کنند که بیشترین هماهنگی را با اهداف مالی و خانوادگی آنها دارد.

نحوه خرید آنلاین بیمه عمر از بیمه‌شو

فرآیند خرید آنلاین بیمه عمر از بیمه‌شو به گونه‌ای طراحی شده است که متقاضیان بدون مراجعه حضوری و تنها با چند کلیک بتوانند بیمه‌نامه خود را تهیه کنند. مراحل خرید شامل موارد زیر است: 

1- ورود اطلاعات اولیه: شامل سن، جنسیت، مدت قرارداد و میزان حق بیمه مورد نظر.

2- دریافت پیشنهادها: سامانه بیمه‌شو، پوشش‌ها و قیمت بیمه عمر در شرکت‌های مختلف را نمایش می‌دهد.

3- مقایسه و انتخاب: کاربر می‌تواند جزئیات بیمه‌نامه‌ها را بررسی کرده و گزینه مطلوب خود را انتخاب کند و خرید بیمه عمر را انجام دهد.

4- ثبت نهایی و صدور بیمه‌نامه: پس از تکمیل اطلاعات و پرداخت، بیمه‌نامه صادر و نسخه دیجیتال آن در اختیار کاربر قرار می‌گیرد.

خرید آنلاین بیمه عمر از بیمه‌شو علاوه بر صرفه‌جویی در زمان، شفافیت بیشتری ایجاد کرده و امکان انتخاب آگاهانه را برای بیمه‌گذار فراهم می‌سازد. همچنین شما در سامانه بیمه شو می توانید تمامی بیمه های پرکاربرد نظیر بیمه شخص ثالث ، بیمه بدنه و ... را به سادگی مقایسه و خرید کنید.